馮宇從睡夢中醒來,飛機要降落了,他再一次來到了紐約。

風雨谘詢購買了許多米國房地產公司的股票,這次他是來看看,什麽時候拋售最為合適。

前世很多人都知道,米國在今年,爆發了嚴重的次貸危機,並且迅速波及到全球金融業,大部分人都以為導火索,是兩房集團。

但實際上,現在就已經有了一些端倪,而真正的導火索,是米國第二大次級抵押貸款機構新世紀金融公司。

什麽叫次級抵押貸款呢?就是米國將個人信用度分為五檔,其中第一、二檔信用度為優、良的,可以進行優惠級貸款,剩餘的三檔信用度較低的,隻能使用次級貸款。

說白了,次級貸款,就是給那些信用度較差,收入不高的人準備的貸款。

許多人都知道,米國那邊人喜歡貸款生活。各種銀行貸款,信用卡刷卡提前消費等,他們認為這樣的生活很好,在有生之年,享受了生活。

而華夏這種攢錢,然後攢夠了錢再去消費的模式,在他們看來是非常可笑的。

因為許多產品,等你攢夠錢的時候,已經漲價了。而漲價的幅度,可能要超過銀行利息。那麽為什麽不貸款消費呢,既能體現享受更好的生活,說不定還能省錢了呢。

但是這種說法也是非常可笑的,因為許多產品,隨著時間的推移,價格是降低的,也就是說購買的這個產品是貶值的。

那麽你要為這個產品支付高額的利息,自然就虧的更多。誠然,你提前享受到了,但是卻可能讓這個負擔壓了你半輩子。

除非是剛需,否則這樣生活,在許多華夏人看來,就是寅吃牟糧,是敗家的行為!

許多華夏人不敢貸款,生怕還不上,但是米國那邊則貸款都非常大膽,如果還不上怎麽辦?簡單啊,從另外一個銀行再次貸款,還上這邊的錢不就行了?

兩張信用卡套刷,相互之間還款時間差一個月,這樣就多出一個月賺錢的時間,可以還上這筆錢。

理論上是這樣的,但是如果一旦賺不夠錢怎麽辦?原本借貸一萬塊,隻需要還一萬零兩百,但是你再從另外銀行貸款一萬零兩百,那麽就要還的更多。

通過多張信用卡套刷之後,你會發現原本借的一萬塊,已經變成了一萬二,而且還在增長中。

隻要有一個銀行認為你還款時間遲了,卡了你一下,那麽這個套刷的方案就夭折了,貸款的人,可能就要用其他資產來抵債。如果還不上,那就隻能選擇破產保護。

看似破產是對你的一種保護,這些錢可以不著急還了,甚至可以不用還了。但是破產保護期間,你的所有消費是要受到限製的,還要受到銀行的監督,甚至是警~察的監督,這讓過慣了舒適生活的人,如何能接受?

倒是許多歲數大的人,喜歡這樣。一旦破產了,他們有的人甚至寧願進監獄,有吃有喝也挺好,總比餓死在街角強。

正常來說,你貸款的時候,銀行等金融機構肯定要評估你的還款能力,確認你一定能還上這筆錢。

你要麽有穩定的收入,要麽有固定的資產抵押,或者是有擔保人等等。

可是這些在米國,都是針對優惠貸款的。對於次級貸款來說,這些條件都可以放寬。

隻要你能證明自己有收入,基本上就能貸款。擔保人審核,也根本不夠嚴謹,甚至許多擔保人都沒有職業,他們找一個短工就行了。還有抵押貸款,抵押物根本就不值那個價,也有企業敢於放款。

這裏麵很多人也有跟華夏人一樣的想法,那就是擔心還不上錢,他們還是年輕人,不想進去坐牢,外麵的世界多好啊。

根源就是小布十,他上台之後,啟動了一項少數族裔購房計劃。他想要在自己的任期內,完成至少五百五十萬少數族裔家庭購房。

他說促進購房,是讓米國安全的一個重要因素。

可是少數族裔的家庭,本身就受到的教育程度低,難以找到收入穩定的好工作,他們怎麽買房子?

這時候,就需要次貸這個方案了。

次級貸款,所要支付的利息,本身就要比優惠級貸款最少高百分之二到百分之三,總之你的信用度越差,利息就越高。

說道這,大家是否有一種感覺,那就是這個次級貸款,根本就是從瘦羊身上薅羊毛,你越瘦,那麽被薅的就越多。

本來他們收入就低,同樣貸款利息更高,他們還款壓力更大,這就埋下了一個嚴重的隱患。

那就是這些人,很有可能還不上貸款,這樣一來,銀行就會出現虧損,出現呆賬、壞賬。

可是銀行虧損,跟兩房集團什麽關係呢?

兩房集團,就是促進購房計劃的重要組成部分,他們從銀行購買抵押貸款,然後賺錢。

什麽意思呢?就是銀行本來借出去一百萬,可以收回來一百萬本金和一百萬的利息,但是賣給兩房集團,就隻賣一百五十萬。

這樣銀行有了更多的資金周轉,可以借給那些買房子的人,而兩房集團,則也賺取了一筆利息,大家看到這一點的時候,是否又覺得有些熟悉?

許多財務公司借錢給個人,其實就是一種高~利~貸。他們收不回來錢怎麽辦?將借條賣掉,賣給那些收~賬公司。

一百萬的借條,還款兩百萬,他們賣給收~賬公司一百三十萬,收~賬公司想辦法收回來一百五十萬就賺了。他們有一些利潤,收~賬公司同樣有一些利潤。

兩房集團,說白了就是收~賬公司這麽一個角色,不過是在國~會的默許下,將賬目變成債券等金融產品發行出去了而已。

兩房集團,開始的時候也確實賺取了大筆的利潤,就說他們的首席執行官,每年的收入都超過一千五百萬美元,世界五百強的企業eo中,也僅有少數人能夠比肩。

兩房公司哪兒來的錢買銀行的抵押貸款呢?一個是募股上市,另外一個就是發行自己的基金、債券等。

前世華夏國資就是買了不少兩房集團的債券,結果血虧了一大筆,為米國的危機買單了。

不過這一世嘛,華夏國資早已經賣掉了兩房的債券,就連房地產行業的股票,也全部聽從馮宇的建議賣掉了,這個錯誤,隻能讓米國人自己買單了!

……(未完待續。)