§經營融資

所謂經營融資，是指小微企業利用各種正當經營手段來獲取資金。其中最常見、最主要的是兩種：會員卡和促銷。

會員卡融資

會員卡融資方式現在已很普遍，不但各行各業紛紛采用，而且是所有超市網羅顧客的殺手鐧。從表麵上看，好像這隻是一種促銷手段；可是從融資角度看，這又是一種很好的融資方式，並且還不違法。

需要指出的是，這裏的會員卡融資是指顧客在會員卡中預存金額的那種預付費會員卡，隻起身份證明作用的會員卡就起不到融資效果。

例如，如果超市辦理的會員卡不需要預存金額，隻是顧客在購物時出示一下表明其會員身份，允許購買隻有會員才能購買的商品，或者對某些促銷商品必須是會員才能享有優惠價格或更多的優惠價格，這時候所起到的就隻是促銷效果。相反，如果這種會員卡需要預存金額，實際上就表明這卡中所存的金額可以被你無償使用，這就是標標準準的融資了。

會員卡融資對小微企業來說本來是很享受的，隻是由於近年來少數商家不講信用甚至惡意逃債，把名聲搞臭了，讓許多人望而卻步。如某些美容院、娛樂廳、遊泳館、網球場、瑜伽館、書店、茶座、咖啡館、蛋糕店等中途倒閉，使得金額尚未用完的會員卡無處使用，也無處退款，這方麵發生的糾紛就不少。

那麽，怎麽來發行會員卡呢？根據中國人民銀行、國家工商行政管理局1998年製定的《會員卡管理試行辦法》規定，會員卡的發行由中國人民銀行負責審批，由工商行政管理部門負責管理。會員卡發售總金額在1000萬元以上的，由中國人民銀行總行審批；發售總金額1000萬元以下的，由中國人民銀行一級分行審批，報總行備案。

發行會員卡的企業應當具備以下條件：法人資格；經營項目主要是高爾夫球俱樂部等高消費體育運動項目；淨資產總額不低於人民幣5000萬元；申請時固定資產占總資產總額比例不低於50%；發行會員卡所得價款總額不得超過企業淨資產總值；等等。發行的會員卡不能分紅派息，也不能還本付息，但可以依法轉讓、質押和繼承。

顯而易見，這樣的資格條件已經遠遠超出小微企業的承受力；相比而言，最希望通過發行會員卡來融資的恰恰是麵廣量大的小微企業。所以目前社會上發行的各種會員卡幾乎全是自行發行的，靠的是自律。

而這時候必不可少的條件是會員管理軟件，即會員卡發出去後必須管理得當，不至於發生混亂，這才是最關鍵的。為此，又催生了一個新的行業——會員營銷服務專業公司。一般情況下，尋求他們的幫助不但能滿足日常的會員維護，還能針對日常累計消費數據做精準營銷。畢竟，會員卡融資的最終目的還是為了維護市場、打開市場，創造良好的經濟效益。

要想取得最佳融資效果，發行預付費會員卡時一定要消除會員的後顧之憂。你如果發行會員卡時是一副麵孔，等到對方想退卡時又是另一副麵孔，將心比心，誰都知道這時候的心裏感受怎麽樣。尤其是現在發行會員卡基本上沒憑據，會員要想打官司、投訴也沒證據，糾紛隱患就這樣埋下了。許多人一看到你的企業名稱不是叫“公司”而是什麽“中心”，潛意識裏就會認為你是“個體戶”，最擔心你明天會跑掉。

有鑒於此，你在發行會員卡時，如果能給對方一紙正兒八經的文書，載明雙方的權利、義務、會員卡使用規定、退卡條件、擔保單位等，並且開給對方正式發票，對方的疑慮就會消去一大半。

當然，要做到這一切的前提是你要誠信經營，否則一切都無從談起。

促銷融資

除了信用卡融資外，經營融資的另一主渠道是促銷融資。

所謂促銷融資，說穿了就是利用分期付款、延期付款等優惠促銷手段，來推銷商品尤其是積壓商品，加快資金周轉。不用說，把這些存貨處理出去了，就能把死錢變成活錢，起到融資效果。

為了保證分期付款、延期付款的順利進行，小微企業在從事這項促銷活動時，最好是利用銀行信用卡分期付款，把商業信用轉為銀行信用。

按常規來說，消費者在購買你的商品時，通過信用卡分期付款對方是要承擔利息的；而現在，你把這部分利息承擔下來了，讓消費者在分期付款時免交利息，就能雙方皆大歡喜——消費者延期支付貨款，減輕了支付壓力；而你則通過這種方式處理了積壓商品，隻用較少的成本（分期付款的利息）就把資金給盤活了。