存貨質押貸款，連同下麵要說的應收賬款質押貸款、無形資產質押貸款，合稱動產質押貸款，或者叫動產抵押貸款。當小微企業需要向銀行融資，銀行需要你提供擔保時，就可以采取這種方式來獲取銀行貸款。
在我國，如果你以企業名義去申請銀行貸款，房產證、銀行存單、國債肯定是可以抵押的，可是如果用汽車、首飾、家用電器等動產做抵押，銀行一般會拒之門外。因為這些東西不但不容易存放保管，而且實際價值很不容易鑒定，貶值速度還快。但如果這家銀行開辦了動產抵押貸款，你就可能會如願以償了。
根據我國《擔保法》規定，動產可以質押也可以抵押，但這兩者之間是有區別的：質押需要實施移轉占有，也就是說，這時候的質物（動產或財產權利）需要移轉到質權人（銀行）手裏。不用說，這時候對於銀行來說，質物的安全性和完整性會有更可靠的保障。當出質人（你）無法履行債務時，質權人有權拍賣、變賣該動產或財產權利，並優先受償。
質押和抵押的區別在於，質押的隻能是動產或財產權利如有價證券、票據等，而抵押的範圍除了動產以外，還可以是不動產；質押必須移轉占有，抵押可以不移轉占有。
在所有動產質押貸款中，最常見的是存貨、應收賬款、無形資產質押貸款，其中又以應收賬款質押貸款為主，在所有動產質押中比重超過60%。
具體到存貨質押貸款，很簡單，就是把企業的存貨作為質物，向銀行借款。因為這時候要實行質物的移轉占有，所以銀行會委托物流公司或資產管理公司作為獨立的第三方，代表銀行監控和存儲這些存貨。
存貨質押一般分為以下四種：
一是倉儲融資
就是你把自己的存貨，存放在銀行指定的倉庫中，由第三方代為管理和保管。這時候的存貨你照樣可以出售，但貨款必須匯入你的銀行賬戶，直接衝減銀行貸款。這時候的保管倉庫，既可以是你自己的倉庫，也可以是銀行指定的其他倉庫。如果是你自己的倉庫，銀行通常會雇用第三方作為代理人，或者直接派出管理人員，對這些存貨進行監督、管理，以確保銀行對這些財產擁有的合法權利。
二是信托收據融資
就是你用銀行貸款購買貨物後，要向銀行開出一張信托收據，表明這些貨物是由你代表銀行持有的。也就是說，這些貨物從法律上看，暫時的所有權是銀行的。所以，這些貨物銷售後的貨款要立刻轉入銀行貸款賬戶，用來歸還銀行借款。
三是抵押單存貨融資
一般來說，企業的存貨總是處於不斷流動狀態，而企業裏麵也總會保留一部分存貨。這樣，企業通過專門對本企業銷售活動進行跟蹤的第三方的監督，由第三方定期簽發給銀行一種文書，表明第三方究竟看到你這裏還有多少存貨金額作為銀行的抵押，就可以向銀行進行貸款了。
容易看出，這裏的第三方實際上是在代替銀行監管你這個企業中還有多少存貨賣掉後的應收賬款，可以用來歸還銀行貸款，這樣銀行也就可以放心了，也就敢借錢給你了。
四是提貨擔保融資
如果你在信用證項下的進口貨物已經到港，可是貨運單據還沒到，按理說這時候你隻能眼睜睜地看著不能提貨。可是，你如果向銀行提出申請，要求銀行出麵向船公司出具期貨擔保，是可以讓你先下貨的。這樣，你不但能節省高額的滯港費用，而且還可以縮短商品上市時間，把握市場先機，實際上變相實現了融通資金的目的。
當然，這時候你是需要日後及時補交正本提單，並且負責交付船運公司各項應收費用甚至賠償的，但總體上會大大緩解你的資金周轉困難。
劉老板開辦了一家電器加工廠，每年下半年是生產銷售旺季，如果資金不足，將會嚴重影響生產和銷售規模，所以需要向銀行借款。
申請銀行貸款需要提供抵押，但現在的問題是，劉老板希望貸款100萬元，可是抵押物價值不夠。怎麽辦？會計告訴他說，可以采用動產抵押向銀行融資。於是，他馬上把該廠價值120萬元的電機提貨單交給會計，授意他與銀行接觸。
在貨比三家後，劉老板同意會計向深圳發展銀行提出動產質押貸款申請，因為該廠的條件非常符合深圳發展銀行“逐批質押、逐級融資”的動產質押融資條件，雙方可謂一拍即合。最終，深圳發展銀行以這120萬元的提貨單為質貸，滿足了劉老板的貸款申請。
另一位陳老板開了家汽車經銷商店，資金需求量很大，單靠個人自有資金和東挪西借，顯然滿足不了需要，過去常常會為無處融資而犯愁，生意受到很大製約。後來他聽人說，當地也有銀行開辦了動產質押融資業務，便興衝衝地去詢問。
一家家跑過來，還發現真的有銀行開始這項業務了。據銀行反映，動產質押對銀行來說要冒很大的風險，所以我國金融機構過去在這方麵並不積極，但也不排除會從一些合適的項目上去進行嚐試，而他的汽車經銷項目恰好是銀行認為“最合適”的。所以雙方一拍即合，很快就解決了陳老板的後顧之憂。
具體方法是：陳老板用汽車合格證向銀行申請動產質押貸款，其他方麵什麽都不需要動，就能實現短期融資。
陳老板每銷售一輛汽車，就用銷售款到銀行還款、換證，這樣兩不耽誤。對於陳老板來說，在這輛汽車銷售之前，用車合格證在誰手裏並不是很重要；而對於銀行來說，汽車銷售後“一手交錢、一手換證”同樣也是幾乎沒有任何風險的。
需要指出的是，存貨質押貸款方式可以有多種多樣，你可以去銀行具體了解各家銀行的不同做法，從中找到適合自己的。
例如，深圳發展銀行的“銀貨通”業務，就是一種基於貨權的融資解決方案。在“銀貨通”業務中，又分為以下四類：
一是動產質押
這種動產質押正如上麵所述，但由於這是深圳發展銀行推出的業務，所以這種動產必須得到該銀行認可。
二是先票（款）後貨
具體地說是，如果你采購的貨物是深圳發展銀行認可的押品，可是你又沒有資金進貨，這時候就可以先和對方簽訂購貨合同，然後憑購貨合同向深圳發展銀行申請融資支付貨款，最終取得貨物。或者也可以反過來，當你需要進貨卻資金不足時，可以先谘詢深圳發展銀行，看能否這樣做。如果可以，那你的問題就解決了。
容易看出，這實際上是動產質押的一種前置形式，就是把動產質押過程給倒過來了。
三是未來提貨權質押融資
也就是說，你在采購貨物時不是缺乏資金嘛，那麽這時候就憑采購合同向深圳發展銀行申請融資支付貨款，然後憑銀行簽發的提貨單，前去提取貨物。
四是未來貨權質押開證
這就是說，如果你進口的貨物是深圳發展銀行認可的押品，並且準備采用信用證方式來結算貨款，那麽，這時候你隻要給銀行交納一定比例的保證金，同時對保證金以外部分的信用證項下的未來貨權做質押，就可以開立信用證了。這實際上是除了保證金以外，其餘都向銀行貸了款。
順便一提的是，存貨質押貸款的流程如下：一是根據銀行的要求提供申請資料，提出授信申請；二是銀行客戶經理進行核實，上報審批；三是與銀行簽署授信、擔保合同文本，辦理質押、監管手續，獲得貸款；四是根據授信期限進行還款。
在這個過程中，你可以根據銀行的要求，申請辦理質貨的提貨、換貨、還款等操作手續。