俗話說，“信用值千金”。這表明，商業信用是值錢的，當然，它又何止是“值千金”？！正因如此，在商業供應鏈中好好利用商業信用本身，就是可以用來融資的，並且大有可為。
這裏的供應鏈，是指把產品送到消費者手裏需要經過的供應商、製造商、分銷商、零售商和最終用戶連成一體的功能性網絡結構。簡單地說，就是你的業務合作單位。
在商業貿易中，利用你的商業信用向業務合作單位融通資金，是一種普遍而必須的做法，最常見的是建立在交易基礎上的代銷、賒銷、鋪銷等方式。傳統商業貿易中對新商戶進貨時實行的“一批壓一批”政策（第一次進貨可以不付款或者隻付一部分款，第二次進貨時結清上一批貨款，以此類推），實際上就是供應鏈融資的最基本形式。
從概念看，這裏的供應鏈融資是指以商品形式提供的借貸活動。供應鏈融資之所以在企業間普遍存在，是因為有些商品的生產周期長、庫存積壓多、價格起伏大、周轉緩慢、資金占用量大，需要供貨方允許賒銷一部分，或者需要購買方預付一部分貨款，才能降低交易風險。
而實際上，這種做法對於自己來說，就是一種是融資行為。無論是供貨方賒銷給自己一部分，還是購買方預付一部分貨款，實際上都會大大減輕了你的資金壓力，降低銷售風險。尤其是一些商品的專用性強，或者是新產品，市場還不夠了解，這時候這種作用尤其突出。
例如，在深圳發展銀行推出的CPS（短期融資票據化解決方案）業務中，就有一項叫“供應鏈金融”。它通過把供應鏈上的相關企業作為一個整體對待，根據交易中構成的鏈條關係和行業特點，具體設計融資方案，最終把資金注入到相對弱勢的小微企業中去，從而很好地解決小微企業的融資難問題。不僅如此，從社會效益角度看，還能解決整個供應鏈中的資金分配不平衡，提升整個供應鏈的企業群體競爭力。
目前，深圳發展銀行的這項業務已經滲透到各行各業，如全國鋼材、汽車市場，南方的能源市場、北方的糧食市場等，並且引起國外銀行的高度關注。有關小微企業不妨也關注一下這等好事，為解決融資難服務。
香港船王包玉剛，創業時也是從向朋友借錢開始的。他先借錢買了一條破船，然後用這條破船向銀行抵押貸款，購買第二條船。就是按照這種“循環抵押貸款”辦法，他的船隊生意越做越大。
然而，包玉剛生意的真正做大，是從供應鏈融資開始的。有一次，他在日本訂購一艘輪船，價格要100萬元，可是他並沒有這麽多錢。怎麽辦？包玉剛在得到對方確認後，馬上與日本的一家貨運公司取得聯係，並且簽訂了一份租船協議。
也就是說，如果這項買船協議最終能變成現實，包玉剛就可以把這艘輪船順利地租給日本這家公司，每年的租金收入是75萬元。眾所周知，一條新船的壽命是不止一年的，所以他每年都可以從中收到75萬元租金，一年半就能收回成本。
可接下來的問題是，包玉剛手上並沒有這麽多錢。至少在這艘輪船租給日本貨運公司之前，如果供貨方不同意欠款，這100萬元還是需要他自己墊支的。
於是，包玉剛又找到香港匯豐銀行，詳細說明事情的來龍去脈，要求貸款100萬元。不用說，銀行雖然對他的業務有些了解，也對這個項目的盈利前景感到可行，但依然會從風險可控角度出發，提出需要包玉剛用什麽來擔保。
包玉剛當然早就想到了這一點，於是拿出日本那家貨運公司從銀行開出的信用證明。銀行了解到，這家公司信用很不錯，於是同意了包玉剛的要求，滿足了包玉剛的貸款願望。
供應鏈融資主要包括以下三種類型：
一是應付賬款融資
說穿了就是，你作為購貨方應該付給對方的貨款，經對方同意可以延遲多長時間付款。實際上，這就是你對供貨方的欠款，而這種欠款會節省你的資金占用，起到融資效果。
當然，這時候從供貨方角度看，則有部分資金被你占用了。所以在規範的商業交易中，供貨方為了壓縮應收賬款，通常會向你提出“2／10，n／30”這樣的政策。
“2／10”的意思是說，如果你（購貨商）在10天以內結清貨款，可以享受到2%的價格折扣；當然，如果超過10天付款就不能享受這個價格折扣了。同樣的道理，“n／30”表示30天內結清貨款可以享受n%的折扣。這樣做的目的就是為了加快資金回籠，為此寧可在價格上做些讓步。
應付賬款的信用期限，分為免費信用期、有代價的信用期、展期信用期三種。這也意味著你的應付賬款融資最多可以達到多少天。
以上麵的“2／10”為例，這“10天”就是免費信用期，你在這個期限內付款能夠享受到價格折扣；有代價的信用期，是指你可以和對方商量在10天之後付款（當然這時候你不能享受到價格折扣了），但最長不能超過多少天，例如30天，逾期就要支付罰息了。在這裏，這“30天”就是有代價的信用期，“30天”之後就是展期信用期。容易看出，展期信用期實際上就是逾期了，不但要支付罰息，還會破壞你的信用形象，所以不要輕易嚐試。否則，以後恐怕連好端端的交易也沒法繼續合作下去了。
二是商業票據融資
前麵已經介紹過票據貼現融資，但商業票據融資與票據貼現完全是兩碼事。追根溯源，用於票據貼現的票據，就來自商業交易行為中企業簽發出去的、到了付款時間必須無條件付款的一種有價證券。其實，與票據貼現相比，票據的背書轉讓更為普遍和簡單易行。
商業票據的特點是，無條件具有付款請求權和追索權，其權利和義務不存在任何原因。也就是說，誰持有這張票據，誰就擁有取得這張票據賦予的全部權力，不需要解釋票據是怎麽來的。也正因如此，才可以通過票據的背書轉讓來融資；同時，這也對商業票據融資提出了非常嚴格的規定，以防止某些信用不良企業濫用這種權力。
總體來看，允許發行商業票據融資的企業需要具備以下資格：信譽良好，財力雄厚，擁有支付票據金額的可靠資金來源，並且保證屆時能夠無條件支付；不是新設立公司（新設立企業沒有信用記錄可查）；至少在某一大銀行能享受到最優惠利率的貸款（表明你的信譽可靠）；在銀行有一定的信用額度可供使用；短期資金需求量大（所以才需要采用這種融資方式）。
三是預收貨款融資
預收貨款實際上就是通常所說的定金或訂金，說穿了就是向購貨方預收部分或全部貨款。從融資角度看，這實際上就是向購貨方的借款，隻不過到時候用來進行抵償的是貨物。並且，這種預收貨款融資方式非常簡單，隻要你情我願，收到對方的預付款後直接開個證明就行了。
不用說，當許多小微企業每天愁著產品銷不出去時，如果有這等排隊搶購的好事可能做夢也要笑醒了。且慢，要做到這一點其實很不容易。一般來說，能夠順利通過預收貨款融資的條件隻有兩樣，一是你的產品非常緊俏，以至於購貨方樂意先付款；二是這種產品的生產周期長、專用性強、資金占用量大，所以需要向對方預收一部分貨款作為定金，確保屆時的購銷合同能夠順利實現，同時也能為供貨方解決一部分資金困難。如果你的資金占用量特別大，還需要向購貨方分期預收貨款，緩解資金矛盾。
當然，這裏還有一個前提，那就是供貨方的信譽良好、經濟效益不錯，生產計劃和產品質量有保證。否則，對方又怎麽敢隨隨便便就把貨款先付給你呢？另外就是，在實施預收貨款融資時，應當及時與購貨方簽訂業務合同，並且把預收貨款的數量、利息、產品交貨日期、違約責任等詳細條款納入其中，以法律形式保證雙方的權利和義務。
四是分期付款融資
分期付款融資和預收貨款融資正好相反，但對於購銷雙方來說都能起到融資效果。具體地說是，由於買方征得賣方同意，把本來應該錢貨兩清的交易改成了分期付款，延後了付款時間，實際上就把這部分延期付出的資金留在了自己手裏，起到了融資效果。