§銀行承兌匯票

銀行承兌匯票與商業承兌匯票的區別是，銀行承兌匯票是由銀行簽發的，而商業承兌匯票是由工商企業簽發的。

當上麵所說的商業承兌匯票，如果買賣雙方中的一方對對方的信譽感到不可靠時，就可能不接受這種商業承兌匯票，而這時候又想達成交易，便會尋求銀行，向銀行申請簽發銀行承兌匯票。不用說，由於銀行信用高於商業信用，雙方原先的顧慮就可以消除了。而銀行在接到申請後，如果審核同意，就可以正式受理銀行承兌，在承兌匯票上簽字確認。

容易看出，銀行承兌匯票實際上就是經過銀行擔保了的商業承兌匯票。由於銀行替買方做擔保，所以這時候買方也就不用擔心收不到貨款了。

具體地說，銀行承兌匯票對小微企業的好處主要體現在以下三方麵：

一是快速融資

銀行承兌匯票本來隻是一種結算工具，可是自從發現了它的融資功能後，就經常被小微企業用來作為短期融資工具。

雖然這種融資方式的最長融資期限隻有6個月，但已經足以滿足大多數小微企業之需。因為小微企業的特點就是經營靈活，資金周轉快，資金需求額度小，期限並不長。

二是節省財務成本

辦理銀行承兌匯票從利息角度看，要比銀行貸款利率低許多。雖然每家銀行對銀行承兌匯票收取的保證金比例等等不一，但收取的手續費通常隻有萬分之五，幾乎可以忽略不計。按照中國人民銀行規定，銀行辦理承兌匯票貼現的利率要加幾個百分點，但仍然不會超過同期銀行貸款利率。

更不用說，由於這時候的商業信用轉為了銀行信用，這對小微企業提高商業信譽是大有幫助的。

三是擴大了融資渠道

許多小微企業根本不可能從銀行得到貸款，可是通過銀行承兌匯票和商業承兌匯票方式，會大大疏通融資管道，甚至完全沒有銀行貸款也能過得很好。並且，同一家企業可以同時向多家銀行申請簽發銀行承兌匯票，這方麵的融資潛力應該說是無限的。

吳老板經營一家酒類批發部，年銷售額高達9000多萬元，利潤也有200多萬，可是他卻無法從銀行得到貸款。因為在銀行眼裏，他這樣的“個體戶”“風險很大”。銀行不給他貸款，他又是怎麽來解決資金周轉困難的呢？原來，他的秘密就在於善用銀行承兌匯票，每年簽發的銀行承兌匯票總金額超過2000萬元。

請讓我們給他算一筆賬：如果按30%的平均備付金率計算，他隻要投入600萬元周轉金用於銀行備付，就能從銀行得到這2000萬元銀行承兌匯票用於周轉，完全可以滿足需要了。

可是他得到這2000萬元銀行承兌匯票的代價是多少呢？2000×0.5‰隻有區區1萬元。而如果是銀行貸款，1400萬元的長年銀行貸款，按6個月短期貸款利率6.1%計算，也要85.4萬元！

這裏提到了辦理銀行承兌匯票的的保證金概念。根據規定，各商業銀行是根據企業的信用等級來收取保證金的。目前，我國流行的信用等級劃分標準是三級十等，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，但各家銀行在具體認定上各有不同，所以收取的保證金高低也會不同。