形而上者謂之道，形而下者謂之器。
說清怎麽賺錢、怎麽理財，必須明白什麽是錢，什麽才是財富？錢是什麽，是人民幣、美元、金銀珠寶、房子，還是比特幣抑或其他？
這又是一個很難說清楚的問題，錢是財富，又不是財富。無論人民幣、美元還是金銀珠寶，隻是財富的一種表現形式，說穿了是財富存量的計量形式，不是財富本身。即使貨幣，有法償能力的時候就是財富、一般等價物，沒有法償能力就是一張廢紙，包括金銀珠寶在內都是一樣的道理。
究竟什麽是財富？
這又是一個非常難的問題，財富融合了人性的所有優缺點，某種程度上，財富就是人性。遺憾的是，人類自身向來很難看穿自己，說清楚財富就更難了。
在我們的邏輯裏，人，也就是自己才是每個人一生最大的、唯一的、恒久的財富。試想一下，所有的錢都是自己和家人賺來的，天上豈能掉餡餅？
真正的財富是一個人、一個民族、一個國家的創造力或者說創新能力。正如華為創始人接受央視采訪時所說：“什麽都沒有了，隻要我的人還在，我就可以重整雄風。”這種能力小則讓一個人、一個家庭安身立命，大則讓一個國家屹立於世界。“二戰”後，英、日等國家同樣滿目瘡痍，短短數年之間便迅速崛起，靠的不是美國的馬歇爾計劃，而是幾代人、幾十代人積累下來的人力資本。錢總有花完的時候，沒有創造力，何以繼之？
如果用一個學術名詞，這種創造力被稱為“人力資源”；用通俗的話說，就是一個人賺錢的本事。
科學家、工程師、企業家探索未知的世界，創立一個學科、創立一個產業、創立一種新的商業模式；普通人在某行業裏摸爬滾打，人熟路熟能賺到錢，這種能力綜合了一個人的履曆、經驗、能力、心智，體現在國家就是綜合國力，體現到個人就是賺錢的本領。
很遺憾，具備創造力的民族不多。在國家層麵，除了老牌資本主義國家，新興市場國家就那麽幾個；在個人層麵，招聘年薪10萬的人一抓一大把，招聘年薪百萬的卻根本無人敢問津。
在沒有其他標準的時候，財富是一種符號，是衡量一個人、一個家庭、幾代人人力資源的鏡子。這麵鏡子如此清晰，清晰到錙銖必較，一切都將無所遁形，無論貧富貴賤，喜、怒、哀、樂、怨憎會、求不得、愛別離……
世間百態不過如此。
再回到理財。理財並不單純指代賺錢，賺錢隻是理財的一小部分。理財的最終目標是借助融資手段平滑一生現金流，錢盡其用的前提下最大限度提升每一個人的人力資本。那麽，要如何獲得求財所必需的人力資本？
這個話題讓我們從一本暢銷書說起……
曾經有一本名為《我在底層的生活：當專欄作家化身女服務生》的書暢銷全球，美國作者芭芭拉臥底社會底層，想探究為何這些人不能完成階層躍遷。芭芭拉原本認為，階層躍遷應該很簡單，多提升自己，多磨練自己，應該很快就能學會一項技能，為什麽世界上會有這麽多窮人？
為了尋找貧窮的真相，芭芭拉潛入貧民窟，試圖尋找答案：究竟是什麽原因讓他們停留在社會的底層。如果身處其中，以自己的見識和能力，是不是能夠迅速脫離底層？在長達數年的臥底生涯中，芭芭拉斷絕了自己之前的經濟來源，去體驗社會底層如何掙紮求生。
芭芭拉輾轉於不同城市，先後做過很多行業：餐廳服務員、旅館服務員、清潔女工、家政、沃爾瑪售貨員等，期間也遇到了很多不同背景、個性迥異的上司與同事。
她最終得出結論，認為身處底層，無論哪一種工作、哪一個上司都不可能改變當前的命運，也不可能提升自身人力資本。
底層沒有傳說中的憐貧惜弱，沒有救人於水火的大俠，更沒有灰姑娘變身公主的童話，隻有為了蠅頭小利的搏殺，為了獲得一點收入無所不用其極，至於道德根本就被視若無物，甚至完全是強盜邏輯。
雇主千方百計削減她的薪水，延長她的工作時間，更換工作、更換城市隻是改變一個生存地點，改變不了生活本質。在市區工作收入會高一些，卻租不起附近的房子，在遠郊居住會耗費大量時間 , 工作強度也會陡然加大。
所有生活經曆隻是不同形式匍匐在社會底層，嚴酷的工作環境使人疲憊不堪，不可能有提升自我的機會。很多情況下這個層次的人們沒有任何積蓄，不可能冒著失去一周、一個月工作的風險去更換工作，因為他們要活下來。
更糟糕的是，芭芭拉的結論顯示，美國三分之一的勞動力無法獲得一份比較體麵的收入，他們工作一輩子也不可能有錢買到足夠多的食物，隻能勉強活著。
全書由此得出結論，美國階層固化越來越嚴重，底層民眾越來越難以改變自己的命運。
讀完芭芭拉的宏論，有一個問題久久縈繞在我腦海：固化的一生、板結的階層，是錢錯了，還是世界錯了？
階層固化是金錢的罪過嗎？
答案當然是否定的。從古至今，世界上任何一個地方都有貧有富。同樣的道理，階層躍遷也存在於世界上任何一個國家和地區。俗話說“三十年河東，三十年河西”，芭芭拉的結論更符合一部分人為失敗尋找外因的心態，自然得到追捧。
2005年，尤努斯因創辦鄉村銀行獲得諾貝爾和平獎。在尤努斯鄉村銀行獲得貸款的人往往隻需要三五美元，就是這些三五美元的貸款者（很多還是女性），憑著微不足道的錢起家，用一個又一個勵誌故事把尤努斯送到了諾貝爾獎的神壇。
理論很豐滿，現實很骨感。
即使有了諾貝爾和平獎的係列例證作支撐，我們依然要知道改變現狀很難，這種現象有個學術專謂叫“路徑依賴”。
所謂“路徑依賴”是一個經濟學術語，具體到人生，之前通過怎樣的手段謀生，之後也一直想複製這種經曆。
兒時耳濡目染的家庭環境，父母包括身邊所有人的人生路徑都是如此，自然而然也就走上這條路，從現實來看有人將其稱為“階層固化”。人們習慣了當前的生活，便在一個無休止的循環裏開始奔跑，跑得越久就越害怕變動，循環就變得更加順理成章。跳出魔咒鎖定的循環需要大量的信息，或者說謀生經驗，而這些經驗恰恰是最為欠缺的。
於是，脫離循環就變得不可能，隻不過社會底層所麵對的現實更加刺目罷了。因此，人們就以為陷入循環魔咒，無論多麽努力，始終逃脫不了注定的命運，漸漸無奈地接受現實。
跳不出紅塵，怎能看破紅塵？
人類能跳出宿命的循環嗎？
生活沒有宿命，更不是無盡的循環。
簡單說，換一個角度來思考就會容易很多。問題的關鍵在於，需要更換的角度從當前看是一種非常奇怪的思維，甚至可以說是一種不可接受的思維。
原有圈層不可能理解上一個圈層，同樣，上一個圈層也不會理解下麵的圈層。逆襲者或者說破除魔咒的人，一定要改變原來的生活邏輯、生活圈層，為此招來很多誤解、嘲笑就在所難免。
本就不在一個圈層的角度考慮問題，怎麽可能會有認同？
微信之父張小龍在成名之前堅持做免費郵箱 Foxmail，無論如何窮困潦倒都不曾放棄，麵對同事、朋友們的不理解，張小龍扔下一句話：“一群沒誌向的家夥。”張小龍憑一己之力締造了 Foxmail，Foxmail 讓張小龍名滿江湖，也讓張小龍喪失了所有收入來源。功夫不負有心人，張小龍的堅持最終讓他獲得了巨大的成功。如果沒有當初的堅持，如何能有今天的微信？
20世紀90年代，電信企業的工作不僅高薪、穩定，還有相當的社會地位。但是，極少數電信員工依然選擇了考研或者創業，這種人一定被視為另類。比如，普通家庭出身的騰訊一哥馬化騰，原來在一家電信企業工作，扔掉了“金飯碗”才有了後來的騰訊，雖然騰訊一哥至今仍稱自己來自於“普通家庭”。
缺資源、缺資金、缺人脈，不是身處貧困者的專利，所有人都要麵對這些問題。層級越高遇到的問題就越嚴重，隨著層級上升，要解決的問題難度係數成級數上升。無房者所缺的隻是一套房的首付，開發商麵對的是幾十億的資金缺口。再向上，根據摩爾定律，騰訊、阿裏、百度三大巨頭之間每18個月都要經曆一輪生死搏殺。
我們隻記得成功者，卻不知道有多少 IT 巨頭無聲無息倒下。今天可還有人記得大黃蜂（網約車）、易趣（電商）、3721（搜索引擎）？這些企業當年的江湖地位比今天 BAT 毫不遜色，卻都無聲無息地消失了。
階層之間最大區別不是財富存量，而是對待困難的態度。任何人麵對的困難都難以解決，容易解決就不叫困難了。難以解決，就不解決了？隨著階層上移，分析問題、解決問題的意願會越來越強大，隨之能力也就越來越強大。
有錢人並非用錢去解決問題，而是在解決問題的過程中賺更多的錢。
接下來的問題是，怎樣的思維才能讓人跳出原有圈層，獲得更多財富，最終實現一生夢想？
答案很簡單，自信。
每一個人都要從骨子裏相信，自己有著與眾不同的特質，有著獨一無二的價值。20世紀新東方興起的時候曾有一段傳播甚廣的校訓：你我來自不同的地方，但命裏注定，擁有了一個共同的理想，不甘平庸與寂寞，追求奮鬥和成功。如今，“追求卓越 , 挑戰極限，從絕望中尋找希望，人生終將輝煌”已經成為新東方新的校訓，但時代的精神仍在。“心有多大，舞台就有多大”並不是一句笑話。有一種人天生不滿足於現狀，他們不懼怕失敗，懼怕的是沒有一點色彩、沒有一點張揚的平淡人生。對他們來說，夢想代表著美好，代表著**，代表著生活的全部意義，他們總在不滿足中尋找拚搏的動力，這種動力讓他們不停去做更大的跳躍，更美的飛翔。
《功夫熊貓》裏熊貓阿寶有一句經典的台詞：“可最傷我心的是，我每天努力練習，卻還是那個我。如果還有人能讓我不是昨天的我，那就是你，中國最偉大的功夫師傅。”
阿寶說得不對，那個能“讓我不再是我 ”的人不是浣熊師傅，而是阿寶自己。有了烏龜大師指點，阿寶進入翡翠宮，得到龍之卷……
又能如何？
龍之卷是無字天書，什麽都不能給阿寶，阿寶隻有依靠自己領悟無字天書的真諦才能戰勝殘豹。《功夫熊貓2》依然在說這個問題：阿寶找到了自己的過去，才煉成了氣功，打敗了孔雀。第三部如出一轍，阿寶終於回答了一個問題——我是誰？我是誰，我是阿寶。
關於自信，關於夢想，我們每個人都是阿寶。正如《功夫熊貓》中浣熊師傅所說：如果你僅做力所能及的事，那就永遠無法進步。
富蘭克林說過：貧窮本身不可怕，可怕的是自己以為命中注定的貧窮或一定老死於貧窮的思想。
《滕王閣序》有雲：窮且益堅，不墜青雲之誌。
青雲之誌既有，必能身登青雲之梯，這就是我們的財富第一課。